前几天在小区遛弯，碰到李姐嚷嚷着“定投三年还亏着，真心的，不如把钱存银行”，我拿出手机给她看我的账户，从2014年开始定投的纪录清清楚楚经历过2015年大跌、2020年波动，十年下来年化约10%，我妈跟着抄作业，五年也赚了近四万。我也是走过弯路才出来的招儿。就是别盯着短期涨跌，人心容易乱；我跟你说，钱要练内功，别盲目跟风。
大家反应不一，有人佩服说“太厉害了”，有人怀疑“真假的？”，还有朋友提醒要看市场背景。我引用专业术语跟他们解释宽基指数、跟踪误差、波动率、年化收益、份额成本，这些不是天书，懂了才不会被情绪牵着走。怎么回事？很多人定投失败，不是定投错，而是做法错。跌就停、见涨就卖、把生活费当闲钱来玩，这些都挺常见。
我定出的“三要”很简单要选宽基指数基金，比如沪深300、中证500；要在每月发薪日自动扣款，形成纪律化储蓄；要在回调时补仓，跌5%就补一点，跌10%就多补点。举例说明表妹跟风投主题基金亏了25%，换到沪深300后两年赚18%。我同事在2022年跌21%时补仓，后来反弹就明显受益。定投像种庄稼，不动不看天天往心里去，耐心最重要。反正，别当短线玩家，稳住就赢。
“四不要”是避坑清单不要涨一点就跑，设个止盈点比如20%；不要拿生活费、不要同时投太多只基金（3只以内够了），不要听别人频繁换基。身边案例多得很，有人把交房租的钱拿去投，结果跌了被迫赎回，亏得心疼。我只投两只基金一只跟踪大盘、一只跟踪中小盘，既分散又好管理。听大V就换来换去，那手续费和换手成本可不是小数目。
说点人话定投不是暴富工具，是稳健增值的打法。年化10%听来没那么刺激，可复利的力量长久作用下，存款能翻倍，不是玄学。社区里路灯下的对话还在继续，手机屏幕上那串数字像是在提醒我纪律、耐心、规则，比任何短期热点都靠谱。就是等到收获季节再来算账。
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